中国经营报记者 慈玉鹏 北京报道
目前，反洗钱高压持续 。《中国经营报》记者注意到 ，近期多家机构因违反反洗钱业务管理规定 、未按照规定报告可疑交易等事项被处罚 。
集中处罚
近日 ，监管公示，某城商行因涉及未按照规定开展客户尽职调查 ，未按照规定报告大额交易 ，未按照规定报告可疑交易，未按照规定制定 、完善反洗钱内部控制制度规范等问题，被处以警告并罚款。
4月24日 ，某农村信用合作联社违反反洗钱业务管理规定 ，被监管警告并通报批评，并罚款31.1万元；4月22日 ，某国有银行南通分行因未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易等问题 ，被警告 、通报批评，没收违法所得并罚款 。
4月17日 ，央行新疆维吾尔自治区分行公开信息显示 ，某城商行因违反反洗钱管理规定 、违反征信管理等事项，被警告 ，并处罚款超300万元 。
记者查阅发现 ，《中华人民共和国反洗钱法》指出，金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 ，设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作 ，根据经营规模和洗钱风险状况配备相应的人员，按照要求开展反洗钱培训和宣传；金融机构应当按照规定建立客户尽职调查制度。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 ，不得为冒用他人身份的客户开立账户；金融机构应当按照规定执行大额交易报告制度 ，客户单笔交易或者在一定期限内的累计交易超过规定金额的，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。
依托数字化转型赋能合规管理
目前 ，银行落地反洗钱合规要求仍存在一定短板 。
上海金融与法律研究院研究员杨海平告诉记者 ，结合监管处罚案例与一线实操情况来看，当前客户身份识别与尽职调查落实不到位 ，部分机构未严格按照监管要求开展标准化客户尽调工作 ，客户准入核验、信息核实、风险排查等基础工作流于形式，未能全面排查客户背景与潜在风险 ，从源头产生合规漏洞 。同时 ，可疑交易识别质效不足，存在有效性弱 、滞后性突出的问题。现有交易监测和人工研判机制不够完善 ，对隐蔽化 、复杂化的异常资金交易识别能力不足 ，难以精准捕捉新型洗钱风险，直接造成可疑交易报送不及时、不准确，无法有效发挥风险预警作用 。
另外 ，杨海平指出 ，客户信息与交易记录留存不规范，这也是监管处罚的高发问题 。部分银行日常归档管理存在疏漏 ，客户信息 、交易记录保存不完整 、不规范 ，无法满足监管留存要求，也不利于后续风险核查与问题追溯工作开展。
从对策上看 ，一位地方银行人士告诉记者 ，目前各家银行基础内控制度已基本健全，但一线操作规程仍需细化 。应结合监管新规和业务场景 ，补齐流程短板 ，让制度贴合实操、落地执行，杜绝制度与业务脱节 。
杨海平指出 ，应进一步压实顶层治理履职责任。细化董事会 、高管层 、监事会的反洗钱岗位职责 ，明确各层级履职要求，推动权责清晰、履职到位，解决履职虚化 、责任悬空问题 ，夯实反洗钱治理根基 。同时 ，依托数字化转型赋能合规管理 。充分运用数字化风控成果，将反洗钱合规要求嵌入业务全流程 ，实现风险前置管控 ，提升监测识别精准度，在严守合规底线的同时 ，兼顾业务办理效率与客户服务体验。
